银行理财提成银行卖出20万元的理财产品员

我们在银行买理财产品的时候，银行工作人员多半给的回复是：不收取任何手续费。但实际上，很多银行在出售产品时已经一次性收取一笔费用，名目各不相同。亦或者，银行会在收益里收取一定的费用。这些"隐形费用"实际上都贯穿在我们所购买的银行理财产品中。

那么，银行理财产品到底都收哪些费用？又是怎么算的呢?

NO1、类似于"手续费"的费用

上文已经提到，银行可能会一次性收取一笔费用。而这笔费用主要是销售服务费、托管费、管理费和保管费。它们可能没有打着"手续费"的名义，但事实上，已相当于是手续费了。

销售服务费的收费比例在0.2%-0.5%之间，直接支付给客户经理等人员，也就是我们俗称的"提成"。也就是说，如果我们买20万的银行理财产品，那么客户经理等人员就能拿1000元左右提成。

我们买的越多，他们能拿到手的钱就越多。因此，在银行理财也会出现这样的现象：客户经理从自身获取收益出发，给我们推荐提成多的理财产品。而这些产品的风险，可能并不在我们能承受的范围之内。

托管费，顾名思义就是银行为托管理财资产而收取的费用。这项费用的收费比例为0.02%-0.2%之间。保管费则指银行为保管理财资产而收取的费用。它与托管费还不大一样，托管有监督受托人的义务，而保管没有这项义务。

管理费则是支付给理财管理人员和相关部门的费用，各个银行的规定都不一样，且大部分银行不会发布具体费率。但就整体而言，大概的收费比例在0.3%-1.5%之间。

值得一提的是，与其他金融机构不同，银行的理财资产的托管人、受托人、管理人和保管人都是银行自身。因此，银行会同时收取托管费、保管费和管理费这三项费用。

NO2、正儿八经的手续费

除了以上提到的类似于"手续费"的费用，银行可能还会收取真正意义上的手续费，它们分别是、和。

目前的现状是：大部分银行都免收认购费、申购费。也就是说，这两项费用的费率为0。而赎回费则按产品划分，若是封闭式、固收类理财产品，大多数是不收此项费用的；但若是开放式、净值类理财产品，就要收取一定费用。一般而言，时间越短费率越高，例如2年以内收取，超过2年免收等。

综合来看，我们买银行理财产品时，可能它的实际收益是8%的年化收益率，但我们拿到手的可能只有4%左右。其中的3%是银行收取的"隐形"手续费，剩余1%则是作为超额收益，归银行所有。

平心而论，银行收取一定的理财费用，其实也无可厚非。毕竟，银行不是搞"慈善"的，它配置专家替我们理财，不可能免费的。但对于投资者而言，在银行买理财产品时，最好问清楚这些费用。因为，同类产品，每个银行所收的手续费可能大相径庭。即便是同一个银行的同一款产品，不同期限的收费标准也不一样。我们在购买时，及时弄清楚这些费率，有利于我们在比价过程中赚取最大收益。

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