小赢理财垃圾这些不要再投了

这两天安盛保险发行的一款「投连险」产品净值暴跌95%的新闻动静很大。

我整理了大家能接触到的几种保险类型，并做了定性分析，供你们参考：

1 健康险

重保障，也是普通老百姓最需要的，老说让保险姓「保」，就是提倡大家购买这类保险，作为「人生安全边际」的一部分，对冲无法预测的生活暴击。

常见险种包括医疗险、意外险、重疾险、寿险。

建议大家购买消费型的，不要返还型的。

2 分红险

风险很低，收益来自保险公司实际经营成果优于定价假设的盈余。

缺点是透明度一般，分多少由保险公司决定。大家买分红险不用太看重「预期收益率」，收益演示普遍比较虚。

写进合同条款里的收益才是实打实的。比如「保底收益」、「现金价值」、「固定领取金额」等。

3 年金险

一定程度上，年金险和分红险类似。年金险本质是为了实现孩子教育、个人养老这种具体的财务目标，把现在的钱平移到以后再花，期间交给保险公司打理。

算是一种合同约定，金额、方式、期限、规则都是约定好的。写在合同里的，一定有效。

4 万能险

具有基本的人寿保障功能，最大的特点在于这种保险的理财属性很强，而且有一个保底收益。而且透明度很好，保单账户会定期进行结算，公布当期利率。

5 投连险

也是这次新闻的主角，可以理解成理财产品，相当于买了一支基金，风险偏好可以自己选，但是投资风险和收益也是自担。保险公司不承担责任，只收取管理费。而且有时候这种产品的底层资产很难穿透。

我的建议是，让保险归保险，第一种消费型健康险很有必要。

但像各位读者大大这种有理财经验的，对其他几类产品的需求不大。

尤其是投连险，还不如自己去做基金定投呢，人家基金公司的管理费低到尘埃里。

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建议大家再选择固定收益产品时pass掉P2P。

这个行业不确定性太大，变化也太突然，最主要是的性价比不高了——为了10%左右的收益担惊受怕，还要承担损失大部分本金的风险，不划算。

之前建议只选择头部大平台，现在哪怕是头部也可以撤出了。

事实上，优秀的头部平台也在隔离散户，引入机构资金做助贷。

比如桔子理财的母公司乐信集团一季度70%的资金都来自机构；360金融的主要资金来源也是机构；小赢理财和拍拍贷也在今年一季度引入了不到30%的机构资金。

机构资金成本未必有散户高，最主要的是不容易有流动性风险。

说来惭愧，我自己也踩雷了两家平台，这倒不算啥，主要是写过的文章也让一些读者遭受损失，这是最让我难受的，也非常抱歉。

确实没想到行业变化如此突然，自己也没有及时跟踪。

我还在两家平台有在投，一家是小赢理财，只投众安保险标，冲着保险保障。

另一家是拍拍贷，只投自担坏账的散标，冲着高收益；

但以上完全不构成建议哈，我建议大家撤出P2P，不管是什么平台。

这个行业起于小众市场，终于小众市场，可能就是它最好的归宿。

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还有黄金，我也不建议你们追。

我发现标的涨太多或者跌太多，公众号后台来问的就多。

今天黄金板块又冲高了，金价也在高位，金银比这个指标已经接近历史极值了。

主要原因大家都知道，一是避险情绪很高，不管是M.Y.摩擦还是美股要崩等各种声音。

二来今年对美联储降息的预期也很一致，尤其是20号又开议息会议，降息利好金价。

但是别忘了，金融从来都是买预期，卖事实。就算真降息了，也很有可能是利好出尽是利空的现象。

黄金确实是避险资产，但过高的价格本身也是一种风险。

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今天还看了几个昨晚四川地震提前十秒预警的视频，好厉害！

我强烈建议四川的读者买份「家财险」，主要是防止地震，还有比较常见的水管破裂、盗抢、玻璃碎裂这些风险。

很多家财险不保地震，我找了一份保障全面的，该有的都有：

点击上面图片就能投保。

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北京这两天空气质量特别差，怎么到夏天了还有霾？趁着618我又买了一台小米空气净化器。

好奇大家今天都买了什么好物？欢迎在评论区说说。

又，「人生要选对」知识星球的优惠今晚零点结束，也算一个好物了...点击「阅读原文」可以购买。

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