金钥匙理财怎么样中低风险较高收益

除了捐钱捐款，抗疫还有这样一种新方式，既能献爱心又有投资收益——近日，多家银行推出抗疫主题专属理财产品，这些产品一方面将募集资金“输血”防疫、抗疫相关领域，另一方面业绩基准也比较高。

这么有爱的理财新姿势新产品应该怎么挑？本期南都金融实验室选取了7款在售产品，从业绩基准、投资期限、起购金额、风险等级、投向等维度拆解比较。

业绩基准略高于同期同类产品

在NDFRI选取的7款在售产品中，业绩基准最高的是交通银行发行的“‘稳添慧’结构性存款看涨-同舟”与“‘稳添慧’结构性存款看跌-共济”，投资期限均为36天。参考业绩基准最高可以达到6.25%，最低为1.35%。

事实上，多家银行推出的抗疫主题理财产品的业绩比较基准主要在3.90%-4.10%区间内。如农银理财目前在售的三款抗疫主题理财产品中，“‘金钥匙·安心得利·灵珑’2020年第34期封闭净值型人民币理财产品（致敬·医师专享）”，投资期限为182天，以及“‘金钥匙·安心得利·灵珑’2020年第33期封闭净值型人民币理财产品（致敬·军人专享）”，投资期限为155天，而参考业绩基准均为4.06%。

建设银行发售的“乾元－金宝（抗疫专享1号）2020年第19期产品”，投资期限为90天，给出的参考业绩为4.03%。

此外，农银理财“‘金钥匙·安心得利·灵珑’2020年第35期封闭净值型人民币理财产品（加油湖北专享）”，投资期限122天，参考业绩基准为3.90%；而交通银行发售的“‘稳添息’结构性存款－众志成城”，投资期限为189天，业绩基准为1.68%－3.90%。

不难发现，这些抗疫理财产品的投资期限主要在6个月以内，相对较短，但它们的投资收益略高于同期同类产品。

融360大数据研究院监测数据显示，2月10日-2月16日人民币非结构性理财产品平均收益率为3.93%，其中，3个月以内理财产品平均收益率为3.75%，3～6个月理财产品平均收益率为4.02%。而2月10日-2月16日期间，结构性存款平均预期最高收益率为4.52%。

在市场利率持续走低大背景下，这类产品还是有一定吸引力。

风险等级普遍较低

值得注意的是，部分国有大行是通过旗下银行理财子公司发行抗疫理财产品。此前随着资管新规落地、银行理财子公司开业，“1元”银行理财已经开售。不过，此次NDFRI选取的7款在售抗疫理财产品，投资门槛未低至1元。

其中，投资门槛最高的是建设银行“乾元－金宝（抗疫专享1号）2020年第19期产品”，要求10万元起投；交通银行发行的“‘稳添息’结构性存款－众志成城”，也要5万元起投。其余5款抗疫理财产品，投资门槛均为1万元。

NDFRI也注意到，市面上也有银行推出的抗疫理财产品投资门槛低至1元，理财预算较低的投资者也有机会参与。

NDFRI还注意到，抗疫理财产品在收益略高之外，还有一点颇有吸引力——普遍风险等级较低。例如，交通银行在售的三款抗疫主题结构性存款产品风险等级均为极低，农银理财的三款抗疫主题理财产品，其风险等级均为中低。建设银行在售的“乾元－金宝（抗疫专享1号）2020年第19期产品”，风险等级则是中等。

需关注产品的资金投向

NDFRI注意到，农银理财推出的这三款抗疫主题理财产品和建行的乾元－金宝（抗疫专享1号）都属于非保本浮动收益型产品。其中，农银理财的三款产品全部投资于各类债券、存款、货币市场基金等固定收益类资产。而建行的抗疫专享1号除了30%—100%投向债券和货币市场工具类资产外，还有0%—70%投向股权类资产、债权类资产，以及其他符合监管要求的资产组合。

而交通银行推出的三款抗疫主题产品则属于结构性存款产品，本金有保障，收益的高低则要看观察日挂钩标的的收盘价和行权价的具体情况才能确定。比如“稳添慧”看涨（同舟）和看跌（共济）两款产品挂钩的标的是“EUR/USD汇率中间价”。

如果是看涨，则在产品汇率观察日，汇率定盘价与当期产品成立日汇率初始价之比大于行权价，则投资者可获得最高6.25%的年化收益；但如果是看跌产品，则在产品汇率观察日，汇率定盘价与当期产品成立日汇率初始价之比小于或等于行权价才能获得高档收益；反之，则获得1.35%的低档收益。面对汇率的波动，如果投资者想要获得稳定且较高的收益，可以将手上的资金分散投资，一部分购买“稳添慧”看涨，另一部分购买“稳添慧”看跌，这样无论到期汇率定盘价与成立日汇率初始价之比高于还是低于或等于行权价，都能获得较高的收益。

而“稳添息”（众志成城）挂钩标的则是“上海黄金交易所AU99.99合约收盘价”。如果产品观察日挂钩标的收盘价大于行权价（442.00元／克），则获得1.68%的低档收益，若小于等于行权价，则获得3.9%的高档收益。

[结论]

农银“医师专享”和“军人专享”两款理财不仅投资门槛低、风险低而且业绩基准比同类理财产品更高，符合条件的投资者值得入手。

如果既想要保障本金，又想获得一定的收益，交通银行的三款结构性存款产品比较合适。想要平滑汇率波动带来的风险，可以分散投资“看涨”“看跌”两款产品。

建行的“抗疫专享1号”投资门槛和风险等级都相对较高，更适合对风险有一定承受能力的投资者，而且仅面向广东省分行内的投资者。

采写：南都记者 田姣 吴梦姗

本期内容短视频版将于明天18：18上线，敬请关注

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